深圳金融创新澎湃：科技赋能、绿色转型，普惠金融领跑全国
元描述: 深圳金融在科技创新、绿色发展和普惠金融方面取得重大突破，科技初创通、腾飞贷、企业碳账户和降碳贷等创新产品及服务加速落地，助力中小微企业发展，推动深圳经济高质量发展。
深圳金融创新澎湃：科技赋能、绿色转型，普惠金融领跑全国
深圳，这座充满活力的城市，不仅是科技创新的前沿阵地，更在金融领域展现出惊人的活力。2024年上半年，深圳金融业发展势头强劲，在科技赋能、绿色转型和普惠金融方面取得重大突破，为深圳经济高质量发展注入强劲动力。
这篇文章将深入解读深圳金融创新成果，从科技金融、绿色金融和普惠金融三个方面，阐述深圳如何通过创新金融产品和服务，精准服务实体经济，推动经济发展，并为其他地区提供宝贵的经验借鉴。
科技金融：打通科创企业融资“最初一公里”
深圳作为科技创新重镇，如何为科技型企业提供全生命周期的融资支持，促进“科技-产业-金融”良性循环，一直是重要课题。特别是对于初创期科技企业而言，其轻资产、研发周期长、缺乏经营业绩数据等特点，使得银行在传统信贷逻辑下对其风险厌恶，导致其融资困难。
深圳人行针对这一问题，推出了“科技初创通”和“腾飞贷”两项创新举措，旨在为初创期和高成长期科技企业提供精准的金融服务，打通科创企业融资“最初一公里”。
“科技初创通”：画像科创潜力，助力初创企业“起飞”
“科技初创通”是一款为初创型科技企业画像的征信产品，通过整合工商、社保、知识产权等政务数据，结合多维商业数据，利用机器学习技术构建潜力科创企业评估模型，帮助银行识别科创潜力，为其提供精准的信贷服务。
自6月14日正式上线至今，“科技初创通”已服务10家初创科技型企业，授信放款2507万元，为科技创新提供有力的资金保障。
“腾飞贷”：聚焦高成长期，为科创企业提供持续助力
针对高成长期科技型企业，深圳人行持续推动“腾飞贷”业务模式增量扩面。通过联合市科创局、市地方金融管理局等部门，协同开展配套专项贷款贴息、金融机构创新激励等措施，为科创企业提供持续的资金支持。
截至7月19日，深圳已有14家银行与33家企业签约“腾飞贷”，合同金额合计8.1亿元，累计发放贷款7.2亿元。
绿色金融：碳账户+降碳贷，助力企业绿色转型
深圳不仅是科技创新中心，也是绿色发展的先行者。今年上半年，深圳绿色金融领域再次取得重大创新，推出了企业碳账户和“降碳贷”，为中小微企业提供精准的碳核算和绿色信贷服务，进一步推动绿色低碳发展。
企业碳账户：降低碳核算成本，为“降碳贷”奠定基础
企业碳账户是碳排放统计核算的重要基础，传统方法往往成本高、效率低，难以覆盖全部企业，特别是中小微企业。深圳人行联合深圳市生态环境局，依托金融科技优势和数据基础设施，首创全链条数字化、智能化的企业碳账户，实现“低成本、高效率、广覆盖”。
企业碳账户利用税务数据数字化的优势，自动实现企业碳排放数据读取、核算和评级，成本大幅下降，企业授权后5分钟即可生成碳评级结果。
降碳贷：精准激励减排，推动绿色低碳发展
基于企业碳账户，深圳人行推出了与企业碳排放精准挂钩的新型信贷服务模式“降碳贷”。金融机构对碳减排效果显著的企业，在贷款利率、期限、额度等方面给予差异化优惠，精准激励企业减排。
例如，江苏银行深圳分行推出的“降碳贷”产品，企业在减排效果得分60分的基准上，分数每提高1分，利率即降低1个BP，最高可优惠30BP。
普惠金融：征信赋能，小微企业融资率先突破2万亿
深圳普惠金融发展取得显著成果，截至6月末，深圳普惠小微贷款余额率先突破2万亿元，在全国各城市中遥遥领先。
“征信+信贷”解困小微企业融资难
传统小微企业融资难的问题，主要在于抵质押物不足、缺乏担保、有效信息获取难、银企对接匹配效率低等。
深圳人行聚焦这一堵点，提出了“征信+信贷”解决方案，即发挥多部门合力，征信赋能信贷政策精准落地，推动银行敢贷、愿贷。
“小微通”和“个体通”精准画像，助力小微企业融资
深圳人行推出了“小微通”和“个体通”两个数字化征信产品，分别针对小微企业和个体工商户进行精准画像，帮助银行进行精准信贷服务。
“小微通”利用政务部门掌握的涉企数据，自动补全小微企业基本信息，实现小微企业画像自动生成、信贷产品快速匹配，手续简单、效率高。截至6月末，“小微通”已服务800余家小微企业，促成授信额度1.17亿元。
“个体通”通过使用“公共信用评价体系”和多维度政务数据为个体工商户精准画像，助力银行有针对性地开发纯信用贷款产品，实现个体工商户无抵押、无担保也能贷到款。截至6月末，“个体通”服务7万个体工商户，促成授信额度超7亿元。
深圳金融创新的启示
深圳金融创新取得的成果，为其他地区提供了宝贵的经验借鉴。
1. 科技赋能：深圳充分利用金融科技，创新开发了“科技初创通”、“腾飞贷”和企业碳账户等数字化产品和服务，有效解决了科技型企业和中小微企业的融资难题，为经济发展注入新动能。
2. 绿色转型：深圳积极探索绿色金融发展新模式，推出了“降碳贷”，并建立了全链条数字化、智能化的企业碳账户体系，为企业绿色低碳转型提供有力支撑，推动经济社会可持续发展。
3. 普惠金融：深圳以“征信+信贷”为抓手，通过“小微通”和“个体通”等数字化产品，精准服务小微企业和个体工商户，有效缓解其融资难问题，促进普惠金融发展。
深圳金融创新不断取得突破，为推动经济高质量发展贡献力量。 未来，深圳将继续深化金融改革创新，打造更具竞争力的金融生态，为建设现代化国际化大都市提供坚实的金融保障。
常见问题解答
1. 深圳金融创新取得了哪些主要成果？
深圳金融创新主要集中在科技金融、绿色金融和普惠金融三个方面，取得了重大突破。具体成果包括：推出“科技初创通”和“腾飞贷”等创新产品，帮助科技型企业获得融资；推出企业碳账户和“降碳贷”，助力企业绿色转型；推出“小微通”和“个体通”等数字化征信产品，精准服务小微企业和个体工商户，推动普惠金融发展。
2. 深圳金融创新如何助力科技型企业发展？
深圳人行推出了“科技初创通”和“腾飞贷”两项创新举措，分别针对初创期和高成长期科技企业提供精准的金融服务，打通科创企业融资“最初一公里”，为科技创新提供有力的资金保障。
3. 深圳金融创新如何推动绿色低碳发展？
深圳人行联合深圳市生态环境局，依托金融科技优势和数据基础设施，首创全链条数字化、智能化的企业碳账户，并推出与企业碳排放精准挂钩的新型信贷服务模式“降碳贷”，助力企业绿色转型。
4. 深圳金融创新如何解决小微企业融资难题？
深圳人行以“征信+信贷”为抓手，通过“小微通”和“个体通”等数字化产品，精准服务小微企业和个体工商户，有效缓解其融资难问题，促进普惠金融发展。
5. 深圳金融创新对其他地区有何启示？
深圳金融创新取得的成果，为其他地区提供了宝贵的经验借鉴。其他地区可以借鉴深圳的经验，充分利用金融科技，创新开发金融产品和服务，精准服务实体经济，推动经济高质量发展，促进普惠金融发展，助力绿色低碳转型。
6. 深圳金融创新未来发展方向是什么？
深圳将继续深化金融改革创新，打造更具竞争力的金融生态，为建设现代化国际化大都市提供坚实的金融保障。未来，深圳将更加重视科技金融、绿色金融和普惠金融的发展，持续推出创新产品和服务，为经济发展注入新动能。
结论:
深圳金融创新成果彰显了这座城市蓬勃的生命力，为其他地区提供了宝贵的经验借鉴。未来，深圳将继续深化金融改革创新，打造更具竞争力的金融生态，为建设现代化国际化大都市提供坚实的金融保障。
