民生银行杭州分行：普惠金融，助力浙江小微企业高质量发展
元描述： 民生银行杭州分行坚定不移地支持浙江小微企业发展，不断创新服务模式，拓宽客群，科技赋能，以“民生惠”系列产品等多种措施，破解小微企业融资难题，为其高质量发展提供强力支持。
吸引人的段落： 浙江，民营经济的热土，中小微企业遍地开花，为经济发展注入了强大的活力。然而，融资难、融资贵一直是困扰小微企业的难题。作为全国首家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，民生银行始终心系民生，以“服务大众情系民生”为初心，聚焦“民营企业的银行”战略定位，致力于为小微企业提供全方位的金融服务。在浙江，民生银行杭州分行更是以实际行动践行着“金融为民”的理念，不断探索创新，优化服务体系，打造了独具特色的普惠金融服务模式，为浙江小微企业插上了腾飞的翅膀。
模式转型：从“单一”到“一体化”
种子关键词： 小微金融
近年来，民生银行杭州分行积极践行小微金融新模式，将服务模式从“单一”向“一体化”转变，不断提升服务效率和质量。
从“个人”到“个人+法人”，双渠道并行：
- 以前，小微金融服务主要针对个人客户。现在，该行将服务对象拓展到个人和法人客户，为不同类型的客户提供更加多元化的金融服务。
从“线下”到“线下线上相结合”，打造智慧金融：
- 过去，客户需要到银行网点办理业务，耗时费力。如今，民生银行杭州分行积极拥抱数字化，推出“民生小微APP”一站式金融服务平台，客户可以通过手机APP随时随地办理业务，极大提升了服务效率。
从“单一客户服务”到“一体化链式服务”，构建金融生态圈：
- 该行不再局限于提供单一金融产品，而是构建起了“广获客、强风控、快实施”的小微“蜂巢计划”，针对核心企业、本地特定行业、商圈的细分客群，提供差异化的金融服务，并通过与省农担合作，推出政采快贷等产品，有效拓宽了小微企业融资渠道。
转型成果显著：
- 通过模式转型，民生银行杭州分行的小微金融服务取得了显著成效：普惠型小微企业贷款利率明显下降，普惠小微贷款平均执行利率较年初下降45BP；小微制造业贷款等细分领域指标稳步增长，小微制造业贷款余额154.99亿元，较年初增长24.21%。
拓宽客群：打造“一县一品”特色品牌
浙江是民营经济大省，拥有众多特色产业，民生银行杭州分行充分发挥自身优势，因地制宜，打造了独具特色的“一县一品”小微业务品牌。
聚焦特色批量客群：
- 该行结合当地产业特色情况、经济特征、市场环境等，围绕“市场商圈、工业园区、供应链、产业集群、三方平台”五大获客场景，批量挖潜客户名单，形成对目标客群的整体营销思路。
- 目前，该行已落地“海宁经编行业”“黄岩模具特色行业”“杭州国际珠宝城黄金首饰行业”“嘉兴汽车零部件行业”等特色行业批量项目。
拓宽山海客群：
- 浙江拥有丰富的“水与土”资源，民生银行杭州分行聚焦区域农业产业以及文旅产业发展特色，在做实客群研究的基础上，通过省农担的银担模式、信用及类信用模式等批量切入，推进“一县一品”建设，不断提升服务乡村振兴专业能力，夯实“乡村共富贷”系列。
- 目前，该行已落地渔船贷、白茶贷、民宿贷等，为山区和海岛地区的企业提供更加精准的金融服务。
科技赋能：精准助力小微企业成长
数字化转型，打造智慧金融：
民生银行杭州分行积极运用科技手段，提升小微金融服务效率和精准度：
- 上线“民生惠”系列产品： 该产品应用了大数据模型对客户进行精准定位，线上审批秒出额度，可根据客户实际情况一次性给予最优授信方案。全流程线上化操作，客户下载APP一键申请，智能决策系统结合大数据对客户进行预评估，5分钟左右客户就能知道能不能贷、能贷多少，最终实现线上线下结合的高效抵押授信流程，为小微企业带来融资服务全新体验。
- 搭建“蜂巢计划”： 该计划针对核心企业、本地特定行业、商圈的细分客群，聚合搭建起“广获客、强风控、快实施”的小微“蜂巢计划”，授信金额在1000万元（含）以下，能够实现小批量可复制的模式，通过将授信产品嵌入核心企业或者特定场景客群的生产经营中，确保信贷资金真正服务于小微企业，充分支持小微企业高质量发展。
浙里普惠：金融春雨润泽小微实体
民生银行杭州分行始终坚持普惠金融的理念，以实际行动为小微企业提供精准、高效的金融服务：
加大首贷、信用贷支持力度：
- 开展首贷户培育行动和信用贷款拓面行动，不断优化准入流程和审批流程，强化民生惠、区域特色批量等重点产品多场景推广运用，推进首贷户、信用贷款扩面提量。
做好续贷服务：
- 在客户贷款到期前主动对接，提前做好续贷方案。对暂时有困难的客户但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的小微企业，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。同时，落实好联合会商工作，稳妥实施好“扶强、帮困、出清”工作。
强化正向政策激励，破解融资难、融资贵问题：
- 机构考核方面： 该行在经营机构考核中设置普惠贷款考核指标，鼓励普惠贷款投放；
- 资本优惠方面： 该行对新发放的中小企业、小微企业、绿色信贷、普惠涉农等重点领域贷款的经济资本风险权重给予优惠；
- FTP优惠方面： 在总行优惠基础上，该行针对普惠小微设置分行司库，鼓励信贷投向向重点民企领域倾斜。
加强银企对接，完善服务保障：
- 通过走访调研，解决困难诉求。开展“三服务”“百地千名行长进民企”“银企对接会”等系列走访活动，在续贷沟通机制、问题清单管理机制、问题交办反馈机制等环节持续健全银企对接机制，加大企业走访摸排，及时帮助企业解决问题困难，打造有广度、有深度、有温度的金融服务体系。
常见问题解答 (FAQ)
1. 民生银行杭州分行是如何帮助小微企业解决融资难问题的？
答：民生银行杭州分行通过多种措施帮助小微企业解决融资难题：
- 创新服务模式，打造“一体化链式服务”，构建金融生态圈；
- 拓宽客群，聚焦特色批量客群和山海客群，实现量和质的全面提升；
- 科技赋能，推出“民生惠”系列产品，实现线上审批秒出额度，为小微企业带来融资服务全新体验；
- 加大首贷、信用贷支持力度，不断优化准入流程和审批流程，推动首贷户、信用贷款扩面提量；
- 做好续贷服务，对暂时有困难的客户不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷；
- 强化正向政策激励，破解融资难、融资贵问题，鼓励普惠贷款投放，给予资本和FTP优惠。
2. 民生银行杭州分行针对不同类型的小微企业有哪些特色产品？
答：民生银行杭州分行针对不同类型的小微企业提供多种特色产品：
- 针对特色批量客群，推出“一县一品”特色农业客群、生产制造类产业集群客群、核心企业上下游链式客群等产品；
- 针对山海客群，推出渔船贷、白茶贷、民宿贷等产品；
- 针对科技、绿色、普惠等领域需求，开发个性化、差异化、定制化金融产品。
3. 民生银行杭州分行如何保障小微企业的资金安全？
答：民生银行杭州分行高度重视小微企业的资金安全，采取了多种措施：
- 建立完善的风险控制体系，运用大数据模型对客户进行精准评估，有效防范风险；
- 加强贷后管理，定期跟踪客户经营状况，及时发现和化解潜在风险；
- 与省农担合作，推出政采快贷等产品，进一步降低风险。
4. 民生银行杭州分行未来将如何进一步支持小微企业发展？
答：民生银行杭州分行将进一步强化普惠金融支持力度，提供与科技、绿色、普惠等领域需求相适应、业务可持续的金融服务，以市场需求为导向，积极开发个性化、差异化、定制化金融产品，满足各类市场主体需求，谱写普惠金融“民生”新篇章。
5. 民生银行杭州分行在服务小微企业方面有哪些优势？
答：民生银行杭州分行在服务小微企业方面拥有以下优势：
- 作为全国首家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，民生银行始终心系民生，以“服务大众情系民生”为初心，聚焦“民营企业的银行”战略定位；
- 拥有丰富的服务经验和专业知识，在小微金融领域积累了深厚的经验，并不断探索创新，优化服务体系；
- 拥有强大的科技实力，积极运用科技手段，提升小微金融服务效率和精准度；
- 拥有完善的风险控制体系和健全的银企对接机制，能够有效防范风险，为小微企业提供全方位的金融服务保障。
6. 小微企业如何申请民生银行杭州分行的金融服务？
答：小微企业可以通过以下方式申请民生银行杭州分行的金融服务：
- 在线申请：下载“民生小微APP”，在线申请贷款；
- 线下申请：前往民生银行杭州分行网点，咨询贷款事宜。
总结
民生银行杭州分行始终坚持“服务大众情系民生”的初心使命，以实际行动践行着“金融为民”的理念，不断探索创新，优化服务体系，为浙江小微企业提供全方位的金融服务，助力其高质量发展。相信未来，民生银行杭州分行将继续深耕小微金融领域，为浙江经济发展贡献更大的力量。
